Рост неработающих кредитов и давление на финансовую систему: данные ЦБ Азербайджана

Объем неработающих кредитов (NPL — Non-Performing Loans) в банковском секторе Азербайджана в январе текущего года составил 763 млн манатов.

Как говорится в "Отчете о финансовой стабильности" Центрального банка Азербайджана за 2025 год, этот показатель на 16,4% или 107 млн манатов выше уровня на 1 января прошлого года.

За отчетный период объем потребительских кредитов в портфеле NPL увеличился на 58 млн манатов, бизнес-кредитов — на 54 млн манатов, тогда как ипотечных кредитов снизился на 5 млн манатов. В результате доля проблемных кредитов в общем кредитном портфеле выросла на 0,1 процентного пункта и достигла 2,5%.

"Банковский сектор располагает достаточными резервами для полного покрытия возможных кредитных рисков. Объем специальных резервов, созданных для покрытия возможных убытков по кредитам в банковском секторе, составляет 1,75 млрд манатов, что на 230% больше, чем объем NPL. В частности, специальные резервы по потребительским кредитам составили 1,27 млрд манатов, что примерно в четыре раза превышает объем NPL. Эти данные позволяют утверждать, что уровень резервирования в банковском секторе способен абсорбировать потенциальные риски", — отмечается в отчете.

На этом фоне Центральный банк Азербайджана также фиксирует рост долговой нагрузки населения. На 1 января 2026 года отношение долговой нагрузки к располагаемым доходам увеличилось на 0,4 процентного пункта по сравнению с прошлым годом и достигло 18,4%.

"Несмотря на положительную динамику роста располагаемых доходов населения, наблюдается увеличение доли долговой нагрузки в доходах", — говорится в отчете.

Отдельно отмечается снижение инвестиционной активности страхового сектора. Инвестиционный портфель страховых компаний Азербайджана на 1 января 2026 года составил 1 млрд 441 млн манатов, что на 6% или 93 млн манатов меньше, чем годом ранее.

Сокращение было связано, в том числе, с уменьшением эмиссии государственных ценных бумаг, что стимулировало страховщиков к переходу на альтернативные инструменты размещения, включая операции репо.

Инвестиционный портфель формирует около 67% активов компаний по страхованию жизни и 68% активов компаний non-life сегмента. Основу портфеля составляют государственные и корпоративные ценные бумаги, а также банковские депозиты.

В 2025 году страховой сектор получил доход от инвестиционной деятельности в размере 119,6 млн манатов, что составило 7,4% от общего дохода.

Также в отчетности отмечается активная работа банков по очистке балансов. В 2025 году банки Азербайджана списали 223 млн манатов неработающих кредитов. Наибольшая доля списаний — 60,9% (135,8 млн манатов) — пришлась на потребительские кредиты.

На бизнес-сегмент пришлось 37,8% списаний, что составило 84,2 млн манатов.

Общий объем реструктуризированных кредитов в 2025 году сократился примерно на 14% или 154 млн манатов, до 950 млн манатов.

Снижение произошло главным образом в бизнес-портфеле (минус 290 млн манатов), тогда как в потребительском сегменте зафиксирован рост на 135 млн манатов. В ипотечном портфеле существенных изменений не отмечено.