Верховный суд предупредил ростовщиков  

Верховный суд выступил с жестким предупреждением в адрес лиц, занимающихся ростовщичеством.

Об этом  сообщили в Верховном суде.

Отмечается, что, хотя предоставление займа под проценты на первый взгляд может выглядеть как обычное гражданско-правовое отношение, в этой сфере существуют серьезные правовые риски: «В частности, лица, которые на постоянной и систематической основе предоставляют займы под проценты различным людям, должны знать, что в определенных случаях такая деятельность может выйти за рамки обычных заемных отношений и повлечь для них вопрос юридической ответственности».

Подчеркивается, что согласно статье 740.1 Гражданского кодекса Азербайджанской Республики, если иное не предусмотрено законом или договором, займодатель вправе получать от заемщика проценты в порядке и размере, предусмотренных договором. То есть предоставление займа под проценты между физическими лицами само по себе не запрещено: «Однако предоставление займа конкретному лицу и регулярное, систематическое предоставление займов под проценты различным лицам с целью получения дохода — это не одно и то же с правовой точки зрения. Именно характер такой деятельности имеет важное значение при оценке ее законности».

Отмечается, что отношения по предоставлению займа под проценты должны оформляться в письменной форме, а в договоре должны быть четко указаны сумма основного долга, процентная ставка, порядок ее начисления, срок возврата и порядок оплаты:

«В то же время фактическая передача денежных средств и их последующий возврат должны по возможности осуществляться в форме, позволяющей подтвердить эти операции доказательствами. С этой точки зрения банковские переводы являются одним из более безопасных способов. Если платежи осуществляются наличными, целесообразно подтверждать их соответствующими расписками и другими документами.

Поскольку в ходе судебного спора большое значение имеют не устные объяснения вроде “я передал деньги”, “деньги были возвращены”, “проценты были уплачены”, а доказательства, подтверждающие эти обстоятельства.

Если лицо с целью получения дохода регулярно предоставляет займы под проценты различным и неограниченному кругу лиц, возникает вопрос о правовом статусе его деятельности.

Согласно статье 740.10 Гражданского кодекса, регулярное предоставление денежных средств в долг с целью получения дохода, а также предоставление их неограниченному кругу субъектов может осуществляться только лицом, имеющим право заниматься кредитной деятельностью в соответствии с нормативными правовыми актами. Осуществление такой деятельности без соблюдения указанных требований может быть расценено как незаконное предпринимательство и повлечь юридическую ответственность.

Одним из наиболее существенных рисков является то, что при обращении займодателя в суд с требованием к заемщику может быть также исследована законность его собственной деятельности.

Если суд выявит в деятельности займодателя признаки незаконного предпринимательства или иных правонарушений, он может вынести частное определение и направить материалы в органы прокуратуры для дачи правовой оценки.

Иными словами, лицо, обратившееся в суд для взыскания долга, может столкнуться с тем, что его собственная деятельность станет предметом правового разбирательства».

В Верховном суде также сообщили, что незаконная деятельность может поставить под угрозу и само требование займодателя: «Если по конкретному делу будет установлено, что займодатель занимался незаконной деятельностью, это может серьезно повлиять на его право требовать предусмотренные договором проценты и иные суммы.

В такой ситуации возможности займодателя требовать предусмотренный договором доход — проценты и другие суммы — могут быть ограничены, и у него может остаться лишь право требовать 5% годовых на просроченную сумму в случаях, предусмотренных законодательством.

Лица, предоставляющие займы под проценты, должны оформлять отношения письменным договором, точно указывать фактически переданную сумму и условия начисления процентов, документировать все платежи, а если деятельность носит систематический характер — заранее правильно определить ее правовой статус.

Тот факт, что деньги принадлежат вам, не дает права вводить их в оборот в любой форме и на систематической основе в обход требований, установленных законодательством.

В противном случае деятельность, которая сегодня кажется “легким заработком”, может привести к судебному спору, вынесению частного определения и даже к административной или уголовной ответственности».